Адвокат Пинхасик Илья
Минск (Беларусь)   Тел.: +375 29 698-32-11; +375 17 370-60-12 e-mail:y.pinhasik@lsp.by

Прекращение договора страхования до истечения срока

 

Прекращение договора страхования до истечения срока

         Срок действия договора страхования - это временной интервал, в течение которого страховщик, при наступлении страхового случая, должен выплатить клиенту определённую сумму.

         Любой вид страхования предусматривает ограничение страховой выплаты - лимит. Когда вы заключаете договор добровольного страхования транспортного средства КАСКО, то лимит ответственности можно установить в зависимости от условий, предусмотренных Правилами страхования.

 Согласно ст.830 ГК Республики Беларусь к договору добровольного страхования ОБЯЗАТЕЛЬНО должны прилагаться правила соответствующего вида страхования,  которые в месте со страховым полисом составляют единое целое –договор добровольного имущественного страхования.

 По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причинённый вследствие этого события ущерб и произвести страховую выплату. 

        "Страховая выплата" - сумма денежных средств, выплачиваемая страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, "страховая сумма (лимит ответственности)" - установленная в законе, акте Президента Республики Беларусь или договоре страхования денежная сумма, в пределах которой, если иное не предусмотрено в законе, акте Президента, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.

Договор добровольного страхования транспортных средств прекращается  по следующим основаниям:

- истечение срока действия договора;

- выполнение Страховщиком обязательств по договору в полном объёме.

 

Таким образом если страховая компания совершила страховую выплату, равную установленному лимиту, данный договор считается прекратившим действие, как полностью исполненный.

Для наглядности приведу пример из моей практики, где договор страхования был  прекращён в связи с исчерпанием лимита, а также было отказано в страховой выплате.

      Между гражданином А. и страховой компанией «Б» был заключён договор страхования автомобиля БМВ. Данный автомобиль был застрахован на условиях правил  добровольного страхования легковых транспортных средств согласованных в Министерстве финансов Республики Беларусь.

       Гражданин А. обратился в страховую компанию с заявлением, о наступлении страхового случая вследствие повреждения автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц.  Однако, ранние  с указанным автомобилем  уже был страховой  случай – ДТП , по которому было выплачено страховое возмещение, составившее с учётом стоимости годных остатков,  100 % лимита страховой суммы. У каждой страховой компании в Правилах добровольного страхования имеется такое понятие, как гибель транспортного средства. И метод  расчёта гибели может отличаться.В даном конкретном примере согласно Правил страхования если Страхователю (Выгодоприобретателю) произведена страховая выплата, то последующая выплата производится в пределах разницы между страховой суммой по договору страхования и произведённой страховой выплатой. В силу Правил страхования при полном уничтожении транспортного средства ущерб равен страховой сумме за минусом остатков, пригодных для дальнейшего использования (реализации), а также за минусом безусловной франшизы. Стоимость годных остатков определяет эксперт. Транспортное средство считается уничтоженным (погибшим), если его ремонт технически не возможен или экономически нецелесообразен. Ремонт считается экономически нецелесообразным, если ожидаемые расходы на него превышают 50% действительной стоимости транспортного средства на дату заключения договора страхования.

      Таким образом, указанный выше договор страхования прекратил своё действие до его повреждения третьими лицами в связи с исполнением страховщиком своих обязательств в полном объёме. Повреждения автомобиля после прекращения договора страхования страховым случаем не является и выплата страхового возмещения  не возможна.

Не забывайте внимательно читать не только договор, но и правила страхования. По своей невнимательности, Вы можете остаться без страхового возмещения. А если Вам сложно разобрать самому, обращайтесь за помощью к адвокату. 

24.04.2019